Apesar da recente redução na taxa Selic, o Brasil tem historicamente mantido taxas de juros elevadas, o que cria um ambiente propício para investimentos em renda fixa.
Essa característica singular tem estimulado o interesse por investimentos como os ETFs de Renda Fixa, uma opção em Bolsa atraente para investidores de perfil conservador.
Neste artigo, exploraremos suas vantagens, discutiremos precauções importantes a serem consideradas e apresentaremos uma visão dos ETFs de Renda Fixa disponíveis na B3, a Bolsa de Valores brasileira.
O que são ETFs de Renda Fixa?
Imagine que você está ouvindo uma música com seus fones de ouvido, de repente a música para e você tem que decidir entre escolher uma nova música ou uma playlist com escolhas pré-feitas.
Parece sem sentido? Mas essa é a analogia perfeita para explicar o que são ETFs.
Os ETFs (Exchange Traded Funds) são como as playlists pré-feitas que já tem uma mistura de músicas (investimentos) que você gosta.
Dentro do mercado financeiro, os ETFs (Exchange Traded Funds) são fundos de investimento que rastreiam índices específicos do mercado, como os índices de Renda Fixa.
Funcionam como uma maneira de investir em diversos títulos de Renda Fixa, como títulos públicos e privados, em um único pacote.
Em suma, os ETFs de Renda Fixa oferecem uma forma prática e eficiente de acessar a renda fixa com menor necessidade de conhecimento técnico.
Vantagens de investir em ETFs de Renda Fixa?
Esses são os principais benefícios de investir em ETFs de Renda Fixa:
1. Diversificação: por meio dos ETFs, você investe em vários ativos de uma única vez, mitigando a exposição concentrada a um único título.
2. Acessibilidade: ao contrário de certos ativos, é possível começar a investir em ETFs com pouco dinheiro, variando de R$15 a R$200 por cota, o que torna o investimento acessível para investidores iniciantes.
3. Liquidez: como são negociados em bolsa de valores, é possível liquidar sua posição mais rapidamente do que em alguns títulos de renda fixa.
4. Gestores qualificados: você se sente inseguro na hora de escolher os investimentos que irão para a sua carteira? Os ETFs são geridos por profissionais experientes que monitoram e ajustam as proporções das carteiras, alinhando com os objetivos do fundo.
5. Economia de custo: falaremos em custos mais adiante, mas em comparação com outras formas de investimento os encargos associados ao ETF tendem a ser mais modestos.
6. Baixo risco: embora não estejam isentos de riscos, os ETFs de Renda Fixa geralmente apresentam menor volatilidade em comparação com investimentos de renda variável.
7. Sem come-cotas: diferente dos investimentos feitos diretamente no Tesouro Direto, os ETFs de Renda Fixa NÃO estão sujeitos ao sistema de come-cotas (uma antecipação semestral do Imposto de Renda que tem o efeito de reduzir o montante total investido).
Quais são os ETFs de Renda Fixa disponíveis na B3?
Agora que você já entende o que são ETFs e as vantagens de possuir um, segue uma lista atualizada com os principais ETFs de Renda Fixa disponíveis para investimento na B3.
| CÓDIGO | RAZÃO SOCIAL | FUNDO |
| DEBB | BTG Pactual Teva Debêntures Di Fundo De Índice | BTG DEB DI |
| IMBB | ETF Bradesco Ima-B Fundo De Índice | BRAD IMA-B |
| B5MB | ETF Bradesco Ima-B5+ Fundo De Índice | BRAD IMA-B5M |
| NTNS | Investo Teva Tesouro IPCA+ 0 A 4 Anos ETF Fdo Ind | INVESTO NTNS |
| LFTS | Investo Teva Tesouro Selic ETF – Fdo Inv Indice | INVESTO LFTS |
| IMAB | It Now Id Etf Ima-B | IT NOW IMA-B |
| B5P2 | It Now Ima-B5 P2 Fundo De Índice | IT NOW B5P2 |
| IB5M | It Now Ima-B5+ Fundo De Índice | IT NOW IB5M |
| IRFM | It Now Irf-M P2 Fundo De Índice | IT NOW IRF-M |
| FIXA | Mirae Asset Renda Fixa Pre Fundo De Indice | MIRAE FIXA |
Lembre-se, assim como qualquer tipo de investimento, os ETFs de Renda Fixa também têm riscos associados, e é importante entender completamente a natureza do investimento, ler o prospecto do ETF e considerar suas metas financeiras antes de investir.
ETFs de Renda Fixa distribuem dividendos?
No Brasil, os ETFs NÃO distribuem dividendos ou outros proventos, pois eles seguem os índices de retorno total. Quando as empresas fazem distribuições desses valores, o montante recebido é automaticamente reinvestido pelo gestor do ETF.
Quais os custos de um ETF de Renda fixa?
Antes de incorporar os ETFs de Renda Fixa à sua carteira, é crucial ter uma compreensão completa dos custos envolvidos.
Embora sejam reconhecidos por sua acessibilidade, especialmente para investidores iniciantes com recursos limitados, os ETFs não estão isentos de encargos que devem ser cuidadosamente avaliados ao selecionar um fundo.
I. Taxa de administração: cobrada pela empresa gestora do ETF, essa taxa representa o custo de gerir e manter o fundo. Geralmente, é expressa como uma porcentagem do valor total do investimento e é descontada anualmente.
II. Taxas de custódia, manutenção e corretagem: Esses encargos podem divergir entre diferentes corretoras. Felizmente, a maioria das corretoras atualmente isenta os investidores dessas taxas para operações realizadas na bolsa de valores.
III. Imposto de Renda Sobre o valor dos ganhos obtidos com ETFs, o investidor estará sujeito a uma alíquota de Imposto de Renda de 15%, que representa a taxa mais baixa da tabela progressiva aplicada a investimentos de renda fixa. Vale destacar que, independentemente do prazo de investimento, essa alíquota será mantida.
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