Você já possui ações de banco na sua carteira de investimentos? Existem diversos tipos de produtos financeiros, e cada um deles tem suas próprias características.
No entanto, se você deseja ou está começando a montar a sua carteira de dividendos é importante conhecer as principais diferenças entre as ações de grandes bancos e outros produtos financeiros para tomar decisões acertadas e construir uma estratégia de investimentos sólida e rentável a longo prazo.
Neste artigo, você irá entender melhor quais são os produtos financeiros disponíveis pelos bancos, o que são ações de grandes bancos e quais são as vantagens e desvantagens de cada uma. É só continuar lendo.
O que são ações de bancos?
As ações de grandes bancos representam a participação acionária que os investidores têm em instituições financeiras, como bancos.
Ao adquirir ações de um banco, você se torna um acionista e tem direito a receber dividendos, ou seja, parte dos lucros gerados por essa instituição. Entenda o que são dividendos clicando aqui.
Quais são os produtos financeiros oferecidos pelos bancos?
Os bancos oferecem uma variedade de produtos financeiros aos investidores. Alguns exemplos incluem:
1. Empréstimos pessoais: envolvem a concessão de uma quantia que deverá ser reembolsada ao longo do tempo, com a cobrança de juros. Estão sujeitos a uma análise de crédito e são fornecidos para diversos fins, como financiamento de veículos, pagamento de dívidas, projetos pessoais, entre outros.
2. Financiamentos imobiliários: nessa modalidade, uma pessoa recebe do banco o dinheiro necessário para a compra de um imóvel e paga mensalmente as prestações ao longo de um período acordado.
3. Cartões de crédito: eles permitem que os clientes façam compras e paguem posteriormente. Cada cartão vem com um limite de gastos pré-aprovado e são cobrados juros sobre os saldos não pagos no prazo estabelecido.
4. Seguros: os bancos também atuam como intermediários na venda de seguros, como o seguro de vida, seguro de automóvel, seguro residencial, entre outros. Os seguros são contratados para proteger o segurado em casos de eventos imprevistos.
5. Certificados de Depósito Bancário (CDB): são títulos de renda fixa emitidos pelos bancos para captar recursos. Os investidores adquirem os CDBs em troca de um valor investido e recebem juros ao longo do prazo estabelecido.
Quais são as desvantagens dos produtos financeiros?
Embora os produtos financeiros oferecidos pelos bancos possam ser úteis em determinadas situações, eles também apresentam algumas desvantagens a serem consideradas.
Os empréstimos pessoais, financiamentos e cartões de crédito estão sujeitos a análise de crédito, de modo que nem sempre é garantido que o valor solicitado será aprovado. Além disso, ambos estão sujeitos ao pagamento de juros.
Hoje, o Brasil possui uma das maiores taxas de juros do mundo na comparação entre as quarenta principais economias (Veja, 2023).
No longo prazo, os juros dos empréstimos e financiamentos se acumulam ao longo do tempo sobre o valor do empréstimo, onerando ainda mais o devedor.
No caso do cartão de crédito, os juros são cobrados sobre os saldos não pagos no prazo estabelecido.
Se o saldo não for pago integralmente até a data de vencimento do cartão, os juros começam a ser calculados, o que pode levar a um acúmulo de dívidas e dificuldades financeiras.
Para os empréstimos e financiamentos, ainda, é importante considerar também os encargos e taxas adicionais, como seguro de crédito e taxas de administração.
No caso dos seguros, é importante avaliar o custo-benefício. Os prêmios de seguros podem representar um gasto mensal significativo, especialmente quando consideramos a cobertura e as condições do seguro oferecido.
É importante também ler atentamente as cláusulas do contrato para entender as exclusões e limitações da cobertura.
Quanto aos Certificados de Depósito Bancário (CDBs), embora sejam um ótimo investimento de renda fixa para alguns momentos, essa modalidade possui uma grande desvantagem: a limitação do potencial de retorno.
Apesar de oferecerem altas taxas de juros, os investimentos em renda fixa podem apresentar rendimentos inferiores em relação a outras opções disponíveis no mercado financeiro, como investimentos em renda variável (ações, por exemplo).
Em resumo, cada produto financeiro possui desvantagens, por isso, é essencial avaliar cuidadosamente as condições, os custos e os riscos antes de optar por algum deles.
É importante considerar as necessidades e os objetivos financeiros individuais para escolher a opção mais adequada à sua situação.
Quais são as vantagens das ações de bancos?
Se você busca um retorno potencialmente mais alto, a diversificação da carteira de investimentos com ações de grandes bancos pode ser vantajosa pelos seguintes motivos:
I. Participação nos lucros das empresas mais lucrativas do Brasil
No Brasil, o setor bancário é conhecido por ser altamente lucrativo, comprovado pelo fato de que quatro dos maiores bancos do país, Itaú Unibanco, Bradesco, Santander e Banco do Brasil, figuram na lista das maiores empresas nacionais (Exame, 2022).
Ao se tornar um acionista desses bancos, o investidor tem o direito de receber dividendos proporcionais à sua participação acionária.
Desse modo, à medida que a instituição financeira alcança sucesso financeiro, o investidor recebe uma parte dos lucros gerados.
II. Fonte de renda passiva estável
Um levantamento realizado pelo TradeMap revelou que, das empresas listadas na B3 com volume financeiro diário acima de R$ 1 milhão nos últimos 12 meses, apenas 8 distribuíram dividendos nos últimos 20 trimestres. Dessas oito, sete pertencem ao setor bancário. (Estadão, 2023)
Isso evidencia que as ações de grandes bancos são uma fonte estável de renda passiva para os investidores, permitindo que eles recebam dividendos consistentes ao longo do tempo.
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III. Setor resiliente e alto potencial de valorização.
Por desempenharem um papel fundamental na economia, os bancos tendem a ser menos suscetíveis a flutuações abruptas do mercado em comparação a outros setores.
O Branco do Brasil, por exemplo, o mais antigo do país, em 2021, ocupou a 7.ª posição no ranking dos bancos com maior rentabilidade no mundo, com 15,7% (Suno, 2022).
Ações de bancos x produtos financeiros: qual escolher?
É importante ressaltar que investir em ações de bancos também envolve riscos, como a volatilidade do mercado financeiro e a possibilidade de perda de capital.
No entanto, para investidores que buscam um retorno potencialmente mais alto e estão dispostos a assumir os riscos associados ao mercado financeiro, o investidor pode se beneficiar:
— Da resiliência deste setor,
— Do seu alto potencial de valorização,
— E da possibilidade de obter uma renda passiva estável por meio dos dividendos distribuídos pelas empresas bancárias.
Antes de investir, é importante considerar a diversificação da carteira de investimentos, equilibrando diferentes ativos segundo as metas e a tolerância ao risco de cada investidor.
Além disso, é recomendável buscar orientação de profissionais especializados e realizar uma análise criteriosa das informações disponíveis.
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