Atualmente temos duas principais categorias de investimentos disponíveis no mercado: a renda fixa e a renda variável.
Infelizmente, tanto a primeira quanto a segunda categoria, são pouco conhecidas pelos investidores.
Se você faz parte desse grupo, continue lendo porque neste artigo você vai entender melhor o que são investimentos, quais são as categorias e qual pode ser a melhor opção para você.
O que é investimento?
Para alguns, investir pode parecer complexo, mas na verdade é tão simples quanto essa analogia: investir é plantar para colher depois.
Um investimento financeiro pode ser definido como o ato de colocar dinheiro, esforço ou tempo em algo para obter retorno financeiro ou patrimonial no futuro.
Ao contrário da crença popular, investir não é como apostar. Os apostadores dependem exclusivamente da sorte para obter retorno. Os investidores, ao contrário, agem conforme fundamentos lógicos e administram riscos em busca de retornos a longo prazo.
No mercado financeiro, o investimento é feito por meio de uma transação de troca de dinheiro por um produto financeiro que pode vir a valer mais no futuro. Nos tópicos seguintes você entenderá quais são os produtos financeiros disponíveis no mercado.
Em outro artigo, nós já explicamos quais são os primeiros passos para começar um investimento, se você tem interesse em aprender mais sobre o tema clique aqui.
Quais são as categorias de investimentos disponíveis?
Atualmente podemos categorizar as categorias de investimentos em dois grandes grupos:
- Ativos de renda fixa;
- Ativos de renda variável.
A principal diferença entre a renda fixa e a renda variável diz respeito principalmente ao retorno.
O que são investimentos de renda fixa?
Na renda fixa, o retorno é previsível. O investidor que aplica o seu dinheiro em um título de renda fixa e segura o valor até a data de vencimento receberá o mesmo valor investido acrescido de juros. Os juros serão informados no momento da aplicação e podem ser na forma de uma taxa fixa ou uma taxa variável.
O exemplo mais comum de renda fixa é a poupança. Apesar de queridinho pelos brasileiros, o investimento é considerado um dos piores pelos especialistas no mercado financeiro.
São outros exemplos de renda fixa:
- Tesouro Direto.
- CDBs e RDBs.
- LCI e LCA.
- CRI/CRA.
- Debêntures.
- Fundos de investimento em renda fixa.
- Letra de Câmbio.
O que são investimentos de renda variável?
Na renda variável, a remuneração NÃO é conhecida no momento da aplicação. O exemplo mais comum desse tipo de investimento são as ações.
O mercado acionário funciona basicamente da seguinte maneira: quando uma empresa precisa de dinheiro para reinvestir em si mesma e crescer, ela abre capital e oferece ações em troca de dinheiro.
As ações representam uma fração do capital social dessa companhia, assim, ao comprar uma ação você se torna sócio da empresa.
O investidor que adquire uma ação o faz porque acredita que a empresa irá crescer e se tornar mais valiosa no futuro.
Além das ações, existem outros tipos de investimento em renda variável, são eles:
- Fundos de investimento.
- Opções.
- Fundos de investimento imobiliário (FIIs).
- ETFs.
- Criptomoedas.
- Câmbio.
- Futuros.
Qual a diferença entre renda fixa e renda variável?
A principal diferença é que o investimento em renda variável envolve mais riscos.
Por exemplo, um investidor que adquire uma ação para o longo prazo participa dos riscos deste negócio, porque muitos fatores internos e/ou externos podem afetar o preço das ações ao longo do tempo.
São exemplos de fatores externos: o aumento ou a queda das taxas de juros, as eleições, o acontecimento de alguma guerra, etc.
Já os fatores internos dizem respeito a saúde da empresa, o exemplo mais recente foi a descoberta do rombo de 20 bilhões na Americanas em janeiro de 2022.
Com repercussão do caso, as ações da companhia derreteram se desvalorizarem mais de 85% em menos de um mês.
No entanto, casos como os da Americanas são mais raros de acontecer do que parece e historicamente as empresas na Bolsa de Valores costumam crescer e aumentar seus lucros ao longo prazo.
Nos últimos 20 anos, por exemplo, de 2020 a 2021, o Ibovespa, indicador do desempenho médio das cotações das ações negociadas na Bolsa, subiu mais de 581% contra 285% da inflação acumulada no mesmo período, segundo a Toro Investimentos.
Renda fixa ou renda variável: qual a melhor para você?
Ambas são essenciais em uma carteira diversificada, mas o percentual dependerá do perfil de risco do investidor.
Investir de uma forma muito conservadora, com 100% em ativos de renda fixa, por exemplo, pode expor uma carteira ao risco da inflação. Do mesmo modo, alocar uma grande parte do seu capital em renda variável pode expor o seu patrimônio ao risco do mercado.
Também é importante observar os objetivos de cada investidor. Uns desejam acumular o suficiente para um casamento que será realizado daqui a 2 anos, por exemplo, outros sonham em viver de renda.
No caso do primeiro grupo, o interessante seria buscar ativos de renda fixa que são considerados mais seguros. O segundo grupo, por outro lado, pode se interessar em montar uma carteira de ações com boas empresas pagadoras de dividendos.
Quer entender melhor o que são dividendos? Acesse o nosso artigo Dividendos: o que são e como receber?
Quais são os primeiros passos para investir na renda fixa e renda variável?
Antes de pôr a mão na massa, todo investidor precisa:
- Ter planejamento financeiro. O primeiro passo é ter o controle das finanças e entender seus rendimentos e seus gastos.
- Investir em conhecimento. Aqui no blog já temos vários conteúdos que podem te ajudar a dar os primeiros passos.
- Ter uma reserva de emergência. Consiste no valor equivalente de 6 a 12 meses do seu custo de vida aplicado em um investimento seguro com alta liquidez.
- Definir um objetivo. Com isso, você conseguirá definir quais são os investimentos adequados.
- Abrir conta em uma corretora de investimentos. Diferente do banco tradicional, as corretoras de investimentos são independentes e possuem uma diversidade muito maior de aplicações e produtos financeiros.
- Acompanhe a sua carteira pela Meu Dividendo! Além de ser a primeira plataforma de antecipação de dividendos do Brasil, o aplicativo é gratuito para aparelhos IOS ou Android e o investidor tem acesso a visão completa dos seus dividendos. Baixe agora!