Considerados por Albert Einstein a força mais poderosa do universo, os juros compostos são utilizados pelos bancos para fazer você pagar muito mais do que deveria por um empréstimo, mas eles não são os grandes vilões.
Embora muitos associam essa poderosa ferramenta apenas a empréstimos que acabam custando muito mais do que o inicialmente previsto, ela também pode ser uma aliada valiosa para quem investe.
O poder dos juros compostos aplicado aos empréstimos
Imagine a seguinte situação: você pega emprestado R$ 2.000 e, meses depois, descobre que sua dívida se transformou em R$ 10.000. Isso parece um pesadelo, certo?
Mas é a realidade de muitas pessoas e o clássico exemplo de como os juros compostos podem agir contra nós quando estamos do lado errado da equação financeira.
No entanto, esta mesma força, quando aplicada aos investimentos, pode gerar resultados surpreendentes.
Mas antes de explorar como você pode fazer os juros compostos trabalharem a seu favor, aqui está…
A explicação sobre os juros compostos que você merece, mas os bancos nunca te darão
Aposto que você pensou que essa seria só mais uma das matérias da escola que você nunca usaria ou veria utilidade para o dia a dia, acertei?
Mas essa belezinha aqui além de super fácil de entender vai te incentivar a continuar investindo e te enriquecer ao longo do tempo. Então vamos lá!
Para ilustrar melhor esse conceito super importante, vamos imaginar uma situação hipotética que haja uma conversa entre Alfredo e seu gerente de banco.
Você: Espere um minuto… Eu peguei emprestado 2 mil reais do banco, e agora meu saldo mostra que devo 10 mil reais. Como isso é possível?
Gerente do Banco: ah, o que ocorreu foi que você contratou um empréstimo com juros compostos.
Você: Juros compostos? O que é isso?
Gerente do Banco: Os juros compostos são uma forma de calcular juros onde os ganhos são adicionados ao valor principal. Em outras palavras, você está pagando juros sobre juros.
Você: Como assim?
Gerente do Banco: Você pegou 2 mil reais, certo?
Você: Sim, isso mesmo.
Gerente do Banco: Os juros são de 10%. Isso significa que no seu primeiro mês de inadimplência a sua dívida já era de R$ 2.200. Ou seja, dois mil reais mais 10%, correto?
Você: Aham….
Gerente do Banco: É sobre esse valor que vai incidir de novo o juros de 10% no seu segundo mês de inadimplência. Assim, você passa a dever R$ 2.420.
Você: Fala sério!
Gerente do Banco: Juros compostos são bonitos demais, não é? Como você pode ver, o saldo da sua dívida cresce de forma exponencial ao longo do tempo!
Você: Então foi assim que vocês transformaram uma simples dívida de 2 mil reais em uma dívida de 10 mil reais.
Gerente do Banco: Isso.
No final desta conversa, apenas uma pessoa está sorrindo, e não é Alfredo. Mas os juros compostos não são o vilão da história. Em outro contexto, você pode fazê-los trabalhar a seu favor. No próximo tópico, mostraremos como.
Como fazer os juros compostos trabalharem para você
Como mencionado anteriormente, Albert Einstein destacou os juros compostos como uma das forças mais poderosas do universo.
Para alguns essa frase pode parecer um exagero, mas para os investidores mais experientes ela pode ressoar como uma verdade inegável por um simples motivo: os juros compostos quando aplicados nos investimentos são capazes de transformar pequenas economias em grandes fortunas ao longo do tempo.
O princípio por trás dos juros compostos é simples, mas seu efeito cumulativo pode ser surpreendente.
Mas como alcançar esse efeito na sua carteira de investimentos? Aqui estão quatro princípios essenciais:
1- Ter uma boa estratégia de investimentos
Uma estratégia de investimentos bem definida é essencial para aproveitar ao máximo os juros compostos.
Isso envolve identificar seus objetivos financeiros, avaliar seu perfil de risco e escolher os investimentos adequados para alcançar esses objetivos.
Diversificar e monitorar sua carteira também devem compor sua estratégia para reduzir risco e maximizar os retornos ao longo do tempo.
Em outro conteúdo, mostramos qual a melhor estratégia para começar a investir. Clique aqui para ler.
2- Ter um horizonte de tempo
Quanto mais tempo você tiver para investir, mais poderosos serão os efeitos dos juros compostos.
Por exemplo, imagine que você investe R$ 1.000 em um fundo de investimento que oferece um retorno anual de 8%.
No primeiro ano, você teria R$ 1.080. No segundo ano, esse montante inicial de R$ 1.000 já teria crescido para R$ 1.166,40 devido aos juros compostos.
Ou seja, investindo com paciência, disciplina e tempo você verá o seu dinheiro crescer de forma exponencial.
3- Reinvestir os ganhos
Reinvestir seus retornos significa usar os juros que você recebe para comprar mais cotas do seu investimento.
Isso aumenta o valor da sua carteira de investimentos e potencializa o efeito dos juros compostos.
Imagine reinvestir os R$10 de juros que você recebeu no primeiro ano do seu investimento.
No segundo ano, você receberá R$11 de juros, porque agora está calculando os juros sobre R$110 (R$100 + R$10).
E assim por diante, ano após ano, o valor dos seus investimentos cresce cada vez mais rápido.
4- Antecipar para reinvestir
Imagine a situação em que uma empresa anuncia o pagamento de dividendos aos seus acionistas, mas o dinheiro só estará disponível após meses.
Durante esse período de espera, os valores podem ser corroídos pela inflação, reduzindo o poder de compra. É aí que entra a antecipação de dividendos, uma alternativa inovadora no mercado financeiro.
Essa modalidade oferece aos investidores a possibilidade de acessar imediatamente os proventos aos quais têm direito, evitando a espera pelo prazo habitual de pagamento.
Com isso, o investidor tem a oportunidade de reinvestir os dividendos em novos ativos, sem colocar dinheiro novo na corretora, acelerando assim o crescimento do seu patrimônio.
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Se você deseja maximizar seus investimentos e colher os frutos dos juros compostos, é fundamental seguir esses princípios e explorar todas as oportunidades disponíveis no mercado.
Lembre-se, começar o mais rápido possível e investir de forma inteligente são os segredos para construir uma sólida base financeira e alcançar seus objetivos de longo prazo.