Você é um jovem ambicioso que quer se aposentar cedo e viver uma vida confortável? Então, este guia é para você.
A aposentadoria é uma preocupação importante para todos, mas especialmente para os jovens. Afinal, quanto mais cedo você começar a investir, mais tempo terá para seu dinheiro crescer e mais chances terá de alcançar seus objetivos.
O INSS é uma opção importante, mas não é suficiente para garantir uma aposentadoria tranquila. Por isso, é importante diversificar seus investimentos e buscar alternativas que possam gerar renda passiva, como os dividendos.
Neste guia, vamos explorar o potencial dos dividendos para a aposentadoria e apresentar estratégias práticas para começar a investir hoje mesmo.
Qual a importância de planejar a aposentadoria sem depender do INSS?
A aposentadoria demanda planejamento antecipado, especialmente diante da crise econômica e das mudanças na previdência.
Segundo a revista Folha, a cada 6 minutos um benefício é negado e esse número só tende a piorar, pois o governo tem metas de ampliar o uso de robôs de inteligência artificial para análise dos benefícios.
Para o governo, essa parece ser a única maneira de reduzir a fila do INSS que hoje chega a 7 milhões de pessoas e faz com que os benefícios levem meses, às vezes anos, para serem analisados (Fonte: UOL Economia).
Além disso, a aposentadoria do INSS está sujeita às alterações nas regras e nos valores, tornando incerto o conforto financeiro na terceira idade. Isso destaca a necessidade de os jovens investidores considerarem alternativas desde cedo.
Desvantagens de depender do governo e do INSS para se aposentar
Além das demoras e indeferimentos, depender exclusivamente do INSS possui desvantagens adicionais:
1- Mudanças governamentais: as políticas previdenciárias estão sujeitas a reformas, afetando benefícios e condições de recebimento.
2- Impacto da inflação: a falta de ajustes para a inflação pode corroer o poder de compra dos benefícios ao longo do tempo.
3- Limitações de renda: o cálculo da aposentadoria baseia-se no tempo de contribuição e na média salarial, penalizando salários iniciais mais baixos.
Como os dividendos podem complementar sua aposentadoria?
Se deseja se aposentar mais cedo, sem depender do INSS, os dividendos se destacam como uma escolha estratégica.
Enquanto os benefícios previdenciários são fornecidos pelo governo, os dividendos provêm de investimentos em ações ou fundos imobiliários. Esta abordagem não apenas complementa a aposentadoria, mas também constrói patrimônio.
Suponha que se comprometa a investir R$ 150 por mês em ações nos próximos anos. Mesmo com um montante relativamente modesto, ao fim de 10, 20, 30 anos, você poderá usufruir de uma renda proveniente dos dividendos de 1 mil, 3 mil, 5 mil reais ou mais, além de um patrimônio de 30, 60, 120 mil ou superior.
Tais resultados dependem da constância, do valor dos aportes, dos investimentos escolhidos e da rentabilidade oferecida.
Enquanto isso, ao investir esse mesmo valor no INSS, você ficará restrito ao teto preestabelecido de R$ 7.786,02, sem reajuste pela inflação, perdendo a oportunidade de crescimento exponencial proporcionada pelos dividendos e sem construir patrimônio ao longo do tempo.
Quanto investir em dividendos para a aposentadoria?
Para calcular quanto você precisa investir para obter dividendos de aposentadoria, você deve considerar os seguintes fatores:
I) Renda mensal desejada: Quanto você deseja receber mensalmente em dividendos?
II) Taxa de dividendos: Qual é a taxa média de dividendos das ações ou outros ativos que você pretende investir?
III) Tempo de investimento: Quanto tempo você tem até se aposentar?
Como fazer o cálculo?
Para calcular o valor a investir, você pode usar a seguinte fórmula:
Valor a investir = Renda mensal desejada / (Taxa de dividendos * Tempo de investimento)
Quanto investir para receber R$ 1.000 em dividendos?
Você pode ajustar os valores da fórmula para calcular o valor a investir para diferentes cenários. Por exemplo, se você deseja receber R$ 1.000 em dividendos mensais, com uma taxa de dividendos de 8% e um tempo de investimento de 20 anos, o valor a investir será de:
Valor a investir = 1.000 / (0,08 * 20)
Valor a investir = 1.000 / 1,6
Valor a investir = R$ 625
Assim, você precisaria investir R$ 625 por mês durante 20 anos para receber R$ 1.000 em dividendos mensais.
Ajustando a fórmula para descobrir o valor dos dividendos
Para descobrir o valor dos dividendos que você receberá, basta substituir o valor a investir na fórmula original pela fórmula para calcular a renda mensal desejada:
Renda mensal desejada = Valor a investir * Taxa de dividendos * Tempo de investimento
Assim, no exemplo anterior, se você pode investir 150 reais mensais, com uma taxa de dividendos de 6% e um tempo de investimento de 33 anos, você irá receber de dividendos mensais:
Renda mensal desejada = 150 * 0,06 * 33
Renda mensal desejada = 27
Portanto, você receberá R$ 27 em dividendos mensais. Ou seja, 324 reais por ano!
Dividendos vs aposentadoria tradicional: qual é melhor?
Para responder a esta pergunta, fizemos duas simulações completas. A primeira irá mostrar o resultado de uma pessoa que opta por fazer uma contribuição de 1.557,20 por mês ao INSS.
1º) Quanto ela irá receber em alguns anos?
| INSS | ||||
| TEMPO DE CONTRIBUIÇÃO (EM ANOS) | CONTRIBUIÇÃO MENSAL | CONTRIBUIÇÃO ANUAL | CONTRIBUIÇÃO TOTAL | PATRIMÔNIO |
| 1 | 1.557,20 | 18.686,45 | 18.686,45 | – |
| 2 | 1.557,20 | 18.686,45 | 37.372,90 | – |
| 5 | 1.557,20 | 18.686,45 | 93.432,24 | – |
| 10 | 1.557,20 | 18.686,45 | 186.864,48 | – |
| 20 | 1.557,20 | 18.686,45 | 373.728,96 | – |
| 30 | 1.557,20 | 18.686,45 | 560.593,44 | – |
Podemos observar na tabela acima que, ao final de 30 anos, esta pessoa terá realizado uma contribuição total de 560 mil reais.
Na segunda simulação, temos a hipótese de investir este mesmo valor (R$ 1.557,20) em ações de empresas que são boas pagadoras de dividendos.
| INVESTIMENTO EM AÇÕES | ||||
| TEMPO DE CONTRIBUIÇÃO (EM ANOS) | INVESTIMENTO MENSAL | INVESTIMENTO ANUAL | DIVIDENDOS(considerando um DY de 8%) | PATRIMÔNIO(desconsiderando o valor das ações) |
| 1 | 1.557,20 | 18.686,45 | 1.494,92 | 20.181,36 |
| 2 | 1.557,20 | 18.686,45 | 3.109,42 | 41.977,24 |
| 5 | 1.557,20 | 18.686,45 | 8.770,07 | 118.396,01 |
| 10 | 1.557,20 | 18.686,45 | 21.656,19 | 292.358,59 |
| 20 | 1.557,20 | 18.686,45 | 68.410,29 | 923.538,85 |
| 30 | 1.557,20 | 18.686,45 | 169.348,87 | 2.286.209,70 |
Ao contrário do investimento na previdência pública, onde os retornos são percebidos apenas no futuro, o investimento em ações oferece a possibilidade de gerar renda passiva imediatamente.
Isso é evidente na segunda simulação, onde a combinação dos investimentos anuais com os dividendos resulta em um aumento significativo no patrimônio do investidor.
Outra grande diferença entre investir em ações e contribuir para o INSS é que, ao investir em ações, o indivíduo está construindo seu próprio patrimônio, já que estes fundos podem liquidados (vendidos e sacados) e são ajustados pela inflação.
Mesmo sem reinvestir os dividendos e sem considerar a valorização das ações, o investidor acumulará mais de 2 milhões ao longo de 30 anos. No entanto, essa quantia pode ser ainda maior com a prática de reinvestimento dos dividendos.
Descubra agora mesmo qual é a melhor opção para o seu futuro financeiro: contribuir para o INSS ou investir em ações! Baixe nossa planilha exclusiva, Comparativo INSS x Dividendos, e faça sua própria simulação. Com ela, você poderá calcular o valor dos seus aportes, estimar seus dividendos e visualizar o crescimento do seu patrimônio ao longo de até 30 anos. Clique aqui para baixar a planilha agora!
A importância de iniciar com pouco dinheiro
A tabela anterior mostra que o tempo de investimento é um fator importante para determinar o valor necessário para se obter uma determinada renda mensal ou anual desejada.
Quanto maior o tempo de investimento, menor será o valor a investir. Isso ocorre porque os juros compostos, que são os juros que são pagos sobre o valor do investimento, aumentam o valor do investimento ao longo do tempo.
Por exemplo, para receber R$ 100 em dividendos mensais, com uma taxa de dividendos de 6%, um investidor precisaria investir R$ 625 por mês se o tempo de investimento for de 30 anos.
No entanto, se o tempo de investimento for de 20 anos, o investidor precisará investir R$ 1.250 por mês.
Esses valores podem parecer fora do alcance de muitos investidores, mas é importante lembrar que o montante necessário não precisa ser acumulado de uma vez só.
A estratégia de investir gradualmente permite que você aproveite o poder dos juros compostos, mesmo que você não possa investir grandes quantias de dinheiro.
Por exemplo, se você começar a investir R$ 100 por mês com uma taxa de dividendos de 6%, você receberá R$ 100 em dividendos mensais após 30 anos.
Isso significa que você estará investindo apenas R$ 36.000 ao longo de 30 anos, mas ainda assim receberá uma renda mensal de R$ 100.
Claro, quanto mais você investir, mais cedo você alcançará sua renda mensal desejada. No entanto, mesmo que você comece com pouco dinheiro, ainda pode alcançar seus objetivos de investimento com o tempo.
Descubra como o tempo pode ser um aliado poderoso lendo nosso mais recente conteúdo: Efeito bola de neve: como os juros compostos podem aumentar seu patrimônio
Como descobrir o preço e a taxa de dividendos das ações?
No aplicativo da Meu Dividendo, “Investimento em Ação”, você pode encontrar a cotação atual de todas as ações, as informações sobre o pagamento de dividendos e o Dividend Yield (DY).
A ferramenta é um jogo para que pessoas que ainda não invistam aprendam sobre o mercado de renda variável por meio de simulações e índices reais.
No game, o jogador receberá um saldo de dinheiro virtual sem valor financeiro real equivalente a 10.000 MD$ para criar sua carteira de investimentos, alocar esse capital em ações ou fundos imobiliários.
Além disso, é possível acompanhar o desempenho dos ativos e adquirir recompensas ao completar as missões do jogo. Clique aqui para conhecer a Investimento em Ação e testar suas habilidades de investimento sem arriscar seu dinheiro real.
Como investir para receber dividendos na aposentadoria?
1. Estabeleça metas financeiras: determine suas necessidades de renda na aposentadoria, considerando despesas regulares, cuidados com a saúde e estilo de vida desejado.
2. Crie uma carteira diversificada: invista em ações de empresas sólidas que têm histórico de pagamento consistente de dividendos. Diversificar sua carteira reduz riscos e pode aumentar a estabilidade ao longo do tempo.
3. Escolha boas empresas: selecione empresas que não apenas pagam dividendos, mas também têm um histórico consistente de aumentar esses pagamentos ao longo do tempo.
Leia também: Carteira EGGSS: invista nesses setores e potencialize seus investimentos
4. Longo prazo: os dividendos são mais eficazes quando vistos como um investimento de longo prazo. Evite reações impulsivas às flutuações do mercado e mantenha o foco na geração de renda ao longo dos anos.
5. Reinvista os dividendos: considere reinvestir os dividendos recebidos para aumentar o número de ações que geram renda. Isso pode acelerar o crescimento do seu portfólio ao longo do tempo.
Leia também: Reinvista seus dividendos e aumente ainda mais seus rendimentos
6. Reajuste sua carteira: à medida que se aproxima da aposentadoria, ajuste sua carteira para incluir ativos menos voláteis, mantendo, ao mesmo tempo, uma parte significativa em ações que pagam dividendos.
7. Diversifique entre setores e indústrias: evite depender muito de um setor específico. Distribuir seus investimentos por diferentes setores e indústrias ajuda a proteger contra riscos específicos do mercado.
Leita também: Monte uma carteira diversificada e tenha mais segurança nos investimentos
8. Pesquise e monitore ativamente: fique atualizado sobre as empresas em que você investiu, acompanhando seu desempenho financeiro e eventos relevantes que possam impactar os dividendos.9. Antecipe os seus dividendos: a antecipação de dividendos possui o poder de possibilitar que o investidor receba seus dividendos mais rápido para reinvestir em novas oportunidades. Dessa forma, um investidor pode adiantar seus dividendos, reinvestir em ações e receber ainda mais dividendos antes mesmo do pagamento oficial das empresas. Quer entender como funciona? Clique aqui para entender o que é antecipação de dividendos e quais são seus benefícios.