A renda variável é uma classe de investimento que oferece potencial de retornos mais elevados que a renda fixa, mas também envolve mais riscos. Por isso, é importante ter um planejamento financeiro antes de começar a investir em renda variável.
Neste artigo, você vai aprender o que é planejamento financeiro e como fazer o seu para potencializar seus investimentos na Bolsa de Valores.
O que é planejamento financeiro?
Planejamento financeiro é o processo de definição de objetivos financeiros, avaliação da situação financeira atual e desenvolvimento de estratégias para atingir essas metas ao longo do tempo.
É como praticar hábitos saudáveis para sua saúde física. O planejamento financeiro é o plano de treino que inclui exercícios regulares (economizar), uma dieta equilibrada (orçamento) e check-ups frequentes (revisões financeiras) para garantir que você esteja sempre em boa forma.
6 passos para maximizar retornos com planejamento financeiro
Ao se planejar financeiramente antes de investir, o investidor diminui o estresse e consegue tomar decisões financeiras mais informadas, o que pode reduzir o risco de tomar decisões que podem prejudicar os seus investimentos.
O planejamento financeiro pode aumentar suas chances de sucesso em qualquer área da vida. Quando você sabe para onde está indo, é mais fácil permanecer motivado e tomar as decisões certas para alcançar seus objetivos.
Aqui está um passo a passo prático e completo para já implementar na sua rotina:
1. Analise sua situação financeira
Antes de tudo, descubra quanto entra e quanto sai todos os meses. Se você é autônomo, esse controle é ainda mais importante.
Reúna todos os documentos relevantes, como extratos bancários, comprovantes de renda, faturas de cartão de crédito, contratos de empréstimos e investimentos. Isso proporcionará uma visão abrangente dos seus recursos financeiros.
A partir desses dados…
I. Avalie suas despesas fixas e variáveis: anote todas as despesas que você tem todo mês e que não mudam (como aluguel, contas fixas) e depois, veja as despesas que mudam (como compras, saídas).
II. Defina um orçamento: examine seus gastos mensais e compare-os com sua renda. Crie categorias, como moradia, alimentação, transporte e lazer. Isso ajudará a identificar áreas onde você pode economizar ou realocar recursos.
III. Calcule seu patrimônio líquido: subtraia suas dívidas totais (empréstimos, financiamentos) de seus ativos (dinheiro em conta, investimentos, propriedades). O resultado é seu patrimônio líquido, que indica sua posição financeira.
IV. Avalie suas dívidas: liste todas as suas dívidas, incluindo o saldo atual, taxas de juros e prazos de pagamento. Isso permitirá que você compreenda o impacto das dívidas em sua situação financeira e desenvolva estratégias para gerenciá-las.
2. Reserva de emergência
Imagine que sua vida financeira é como uma viagem de carro pela estrada da vida. A reserva de emergência seria o estepe no porta-malas do seu veículo.
A estrada pode estar cheia de surpresas, como buracos (gastos inesperados), pneus furados (problemas de saúde) ou até mesmo desvios não planejados (perda de emprego).
Se você tiver um estepe confiável (reserva de emergência), poderá lidar com esses contratempos sem ficar parado no acostamento. Isso mantém sua jornada suave e ajuda a evitar que pequenos problemas se transformem em grandes obstáculos.
Assim como você não sai para uma viagem sem um pneu reserva, não é aconselhável percorrer a estrada da vida financeira sem uma reserva de emergência.
Ela é a garantia de que, mesmo quando surgirem imprevistos, você terá os recursos necessários para seguir em frente sem prejudicar seu progresso financeiro.
Para montar sua reserva de emergência, você pode seguir estas etapas:
I. Calcule o valor da reserva: multiplique suas despesas mensais essenciais pelo número de meses que você deseja cobrir com a reserva de emergência. Geralmente, o recomendado é que a reserva de emergência equivalha de três a seis meses de despesas essenciais.
II. Crie uma conta separada: abra uma conta bancária separada para a reserva de emergência. Isso ajudará a evitar o uso involuntário destes fundos para gastos não essenciais.
III. Estabeleça metas mensais: dívida o valor total da reserva desejada pelo número de meses que você deseja economizar. Estabeleça uma meta mensal alcançável para depositar nessa conta.
IV. Aproveite rendas extras: use rendas extras, como bônus ou restituição de impostos, para impulsionar sua reserva de emergência.
3. Conheça seu perfil de investidor
Avalie seu apetite ao risco, horizonte de investimento e objetivos pessoais. Isso ajudará a determinar a alocação de ativos mais adequada à sua situação. Jovens investidores geralmente podem suportar mais riscos devido ao seu horizonte de investimento mais longo.
Em outro artigo, já explicamos como o seu perfil de investidor influencia nos ativos que devem compor a sua carteira de investimentos, quais são os perfis do mercado e como você pode descobrir o seu. Clique aqui para ler.
4. Personalize a sua estratégia de investimentos
Cada pessoa tem um horizonte de ganhos, objetivos e tolerância ao risco diferente. Por isso, é importante definir sua estratégia de investimentos com base na sua realidade.
Aqui estão algumas dicas para personalizar sua estratégia de investimentos:
– Selecione os tipos de investimentos que se alinham às suas metas. Isso pode incluir ações de empresas, títulos do governo, fundos mútuos, ETFs, entre outros.
– Determine quanto do seu portfólio será alocado para cada classe de ativo. Isso envolve decidir a porcentagem de dinheiro que você investirá em ações, títulos e outros instrumentos financeiros. Em outro conteúdo, explicamos sobre as 6 estratégias de alocação de ativos já existentes. Clique aqui para ler e escolher a sua.
– Avalie as taxas e custos associados aos seus investimentos. Escolha opções que se alinhem com seu orçamento e minimizem o impacto dessas despesas em seus retornos.
– Se necessário, considere consultar um profissional financeiro. Assim, você terá uma orientação personalizada com base em sua situação específica.
5. Invista de forma consciente
Investir de forma consciente envolve tomar decisões informadas, alinhadas com seus valores e objetivos financeiros. Aqui estão algumas diretrizes para investir de maneira consciente:
– Evite decisões impulsivas: não tome decisões precipitadas com base em emoções momentâneas ou em modismos do mercado. Mantenha a calma e siga sua estratégia de investimento a longo prazo.
– Diversifique sua carteira: espalhe seus investimentos por diferentes classes de ativos e setores. A diversificação ajuda a reduzir o risco e equilibrar seus retornos ao longo do tempo.
– Monitore com regularidade: periodicamente, reveja sua carteira de investimentos e ajuste conforme necessário. Mudanças em sua vida ou no mercado podem exigir adaptações na sua estratégia.
– Avalie o impacto ambiental e social: investimentos sustentáveis, estão se tornando cada vez mais interessantes para os investidores que além do retorno financeiro, buscam investimentos que façam a diferença no mundo. Em outro conteúdo, abordamos quais são os benefícios desse tipo de investimento e como identificá-lo. Clique aqui para ler.
6. Reinvista seus ganhos
Principalmente ao investir em boas pagadoras de dividendos, reinvestir seus ganhos é uma prática inteligente para aumentar ainda mais o seu patrimônio ao longo do tempo.
Funciona como uma bola de neve que cresce à medida que for empurrada pela neve. Em outro artigo, já mostramos por meio de exemplos práticos como essa estratégia é valiosa e pode maximizar seu retorno ao longo do tempo. Clique aqui para ler.
7. Baixe a Meu Dividendo
Por meio do aplicativo gratuito, você pode reinvestir seus ganhos de maneira ágil, sem a necessidade de aportar novos recursos na corretora.
Em média, os dividendos são creditados após 115 dias do anúncio, um intervalo em que seu dinheiro pode ser impactado pela inflação.
Contudo, ao antecipar seus dividendos por meio da Meu Dividendo, você tem a oportunidade de reinvesti-los na compra de outras ações. Essa estratégia não apenas acelera o recebimento do seu dinheiro, mas também potencializa seus rendimentos.
Não deixe seus ganhos perderem força ao longo do tempo. Clique aqui agora mesmo para simular e descobrir a quantidade de dividendos que você tem a receber.